Milliókat jelenthet a változás a használt lakást vásárlóknak

Egy 50 millió forintos lakáshitelnél havi 55 ezer forint, a teljes futamidő alatt több mint 16,5 millió forint lehet a különbség a 3 és az 5 százalékos kamat között. A bejelentett Wekerle Plusz ezért jóval többről szól egy támogatási program átnevezésénél: megváltoztathatja, ki tud lakást venni, mennyit tud fizetni érte, és milyen helyzetbe kerülnek az eladók.

A legérdekesebb fordulat éppen a használt lakásoknál következhet be. Az Otthon Start eddig egységesen kedvező finanszírozást kínált az új és a használt otthonokhoz. A tervezett utódprogram különbséget tenne közöttük: új lakás vásárlására és építésére maradna a fix 3%-os kamat, használt lakásra viszont 5%-os kamatot jelentettek be. A jogosultságot is szűkítenék, és ötéves bentlakási kötelezettséget vezetnének be. Ezek egyelőre bejelentett feltételek; a végleges részletszabályok még meghatározóak lesznek.

A felújítandó házak lehetnek a változás meglepetésszereplői

A bejelentett csomag energetikai felújítási eleme akár 7,5 millió forintos támogatást és legfeljebb 15, fix 3%-os hitelt helyez kilátásba. A pontos jogosultsági és felhasználási feltételek itt is döntőek lesznek.

Ez érdekes kettősséget teremthet: egy régebbi ház megvásárlása drágábban finanszírozhatóvá válhat, miközben a korszerűsítéséhez kedvezőbb segítség kapcsolódhat.

Egy ilyen ingatlannál ezért a vételár mellett a felújítás finanszírozhatósága is meghatározhatja a döntést. A támogatás elérhetőségét azonban nem lehet előre biztosra venni, és az sem mindegy, mikor kell kifizetni a munkálatokat.

Használt lakásra most érhető el utoljára a 3%-os hitel?

Az Otthon Start jelenleg használt lakóingatlan vásárlására is kínál fix 3%-os finanszírozást, legfeljebb 50 millió forintig és legfeljebb 25 évre, gyermekvállalási kötelezettség nélkül.

Azt viszont nem lenne pontos kijelenteni, hogy a változás után semmilyen 3%-os hitel nem maradhat használt lakásra. A CSOK Plusz jelenleg ilyen célra is felhasználható, de gyermekvállaláshoz, házassághoz és további feltételekhez kötött konstrukció.

Az Otthon Start lezárásának pontos időpontja és az átmeneti szabályok a jelenleg elérhető tájékoztatások szerint még nem ismertek. A már megkötött szerződések a bejelentés alapján érvényben maradnak. Nem szabad tehát egy feltételezett határnapból kiindulni, vagy biztosnak tekinteni, hogy önmagában az adásvételi szerződés aláírása elegendő lesz a jelenlegi feltételek megtartásához.

A vásárlás előtt állóknak most különösen sokat érhet a saját finanszírozásuk pontos ismerete. Az eladóknak pedig azzal kell számolniuk, hogy a vevő hiába szereti ugyanannyira a lakást: magasabb kamat mellett kevesebbet tudhat ajánlani érte.

Éppen ott változnának a feltételek, ahol eddig a legtöbben vásároltak

Az MNB 2026. májusi lakáspiaci jelentése szerint az Otthon Start-hitelek 90%-a használt lakás vásárlását finanszírozta. A programban felvett átlagos hitelösszeg 35 millió forint volt. A magasabb kamat tehát az eddigi finanszírozás meghatározó célterületét érintené.

A használt lakások súlyát a KSH adatai is megmutatják: 2026 első negyedévében az új lakások részesedése mindössze 6,8% volt a regisztrált lakáspiaci forgalomból. Vagyis a tranzakciók több mint kilenctizede a használtlakás-piacon történt.

Ezért az új lakások felé terelő támogatás hatása nem áll meg az építkezéseknél. Elérheti a panellakást eladó családot, a kisebbe költöző tulajdonost és azt is, aki jelenlegi otthona eladásából teremtené elő a következő lakás önerejét.

A kamatváltozás nagyságát könnyű alábecsülni. A 3-ról 5%-ra emelkedő kamat az alábbi példákban mintegy 23,3%-kal növelné a havi törlesztőrészletet.

Hitelösszeg, 25 éves futamidő	Havi törlesztő 3%-nál	Havi törlesztő 5%-nál	Többletfizetés 25 év alatt
30 millió Ft	kb. 142 300 Ft	kb. 175 400 Ft	kb. 9,9 millió Ft
40 millió Ft	kb. 189 700 Ft	kb. 233 800 Ft	kb. 13,2 millió Ft
50 millió Ft	kb. 237 100 Ft	kb. 292 300 Ft	kb. 16,6 millió Ft

A táblázat a kamatkülönbség hatását mutatja, nem a még nem végleges Wekerle Plusz banki ajánlata.

Van azonban egy másik, az eladók számára különösen fontos olvasata is a számoknak.

Aki havonta körülbelül 237 ezer forintot tud törlesztésre fordítani, annak 3%-os kamat mellett 50 millió forintos hitel férhet bele. Ugyanebből a havi összegből 5%-os kamatnál már csak körülbelül 40,6 millió forint finanszírozható, azonos futamidővel.

A különbség közel 9,4 millió forint. Ezt több megtakarításból, alacsonyabb vételárból vagy az ingatlannal szembeni elvárások módosításával kellene áthidalni.

Előbb sietség, később erősebb alku jöhet

Az átállás előtt azok is előrehozhatják a vásárlásukat, akik eredetileg később léptek volna. Különösen érintettek lehetnek a használt lakást keresők és azok, akik a tervezett életkori korlátozás miatt kiesnének a jogosultak közül. A Duna House és a Credipass szakértői is számolnak előrehozott döntésekkel.

Az árak érzékenységét ugyanakkor nem érdemes félvállról venni. Az MNB 2026 májusában azt becsülte, hogy 2025 végén a lakásárak országosan 22,5%-kal meghaladták a gazdasági alapfolyamatok által indokolt szintet. Ez modellbecslés, nem áresési előrejelzés, de jelzi, hogy a megfizethetőség már a mostani bejelentés előtt is feszült volt.

Az írás a 2026. október 20-án elérhető információkra épül. A bemutatott piaci forgatókönyvek elemzői következtetések; a Wekerle Plusz végleges feltételeit és az átállás rendjét a megjelenő szabályozás határozza meg.